隨著醫療技術的進步,現行常見的骨折治療多採手術治療方式,不僅較傳統的打石膏復原快,且治療效果也更好。除去一些較輕微的骨折情況只需要打石膏外,若是患者症狀較嚴重(粉碎性骨折)醫師多會建議用「互鎖式鋼板內固定手術」,但由於健保目前並沒有給付互鎖式鋼板,患者需要自費 5 ~ 10 萬不等,若是加上其他手術耗材可能需要花費 20 萬元! ◂手機版面時,表格可左右滑動▸骨折手術費用差很大
骨折治療方式
石膏(及鋼針)固定手術
傳統鋼板內固定手術
互鎖式鋼板內固定手術
鋼板材質
無
不鏽鋼材質
鈦合金材質
(身體排斥狀況低)
適用對象
情況輕微者(或視骨折部位而定)
一般骨折患者
粉碎性骨折、骨質疏鬆患者、希望復原時間較快的患者
復原時間
長
中
短
手術傷口大小
無
傳統手術,對軟組織破壞較大
可用微創手術,減少對軟組織破壞
費用
健保支付
健保支付
需自費約5~10萬不等
註:實際骨折治療方式、費用應依自身情況及醫院診斷為主。
小編 2021 年骨折手術治療,共自費約 7 萬元!
並非所有意外險,都會理賠「意外骨折」治療花費
小編在這邊要特別提出「意外險」的原因,是因為有許多人買的意外險並沒有包含「意外醫療實支實付」保障。如果沒有這項保障,未來你若因為意外受傷而需要進行醫療行為(住院、手術...),你的意外險是不會賠的!
能理賠「意外骨折」治療費用的保險有:醫療險、意外險、骨折險。
◂手機版面時,表格可左右滑動▸
險種 | 保障類型 | 理賠內容 |
醫療險 | 住院日額 | 依保障額度定額理賠: 1. 病房費 2. 手術費用 |
實支實付 | 保障額度內依實際花費理賠: 1. 病房費 2. 手術費用 3. 醫療雜費 | |
意外險 | 意外住院日額 | 因意外受傷,依保障額度定額理賠: 1.病房費 2.骨折未住院定額 |
意外實支實付 | 因意外受傷,保障額度內依實際花費理賠 | |
骨折險 | 因意外骨折,按骨折部位的給付比例x投保金額理賠 |
註:表格僅供參考,實際內容應以商品條款為主。 製表日期:2022/03
2022 包含「意外醫療」保障的熱門產險意外險
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注意!若因「疾病」而引起的骨折事件,意外險不理賠
因意外險的理賠條件必須同時符合外來、突發、非疾病 3 個條件,所以若是因「疾病」所引起的骨折,保險公司有權利拒賠。常見因疾病引起的骨折如先天性成骨不全症、癌細胞轉移至骨頭、骨質疏鬆症等等。
本篇文章介紹富邦產險 「新十全大補」的內容並整理、比較相關意外險的保費與理賠。意外險對保障家庭的主要收入者相當關鍵,雖然我們都不希望意外發生,但意外險能在迫切需要金錢的時候為個人或家庭減輕重擔。意外險承保範圍包含天災、突發事故造成的死亡、傷殘等,並整理住院及各項醫療保險理賠比例。這些保險業務員不會仔細解釋的保單內容務必在簽約之前詳細了解。
富邦產險新十全大補保障特色
富邦產險自家銷售的商品為新十全大補,這份保單內容真的很豐富,像是海外傷害增額保障、享安心傷害失能生活補助金、家庭成員意外責任險及第三人慰問金費用等等,只是要有相對需求的保戶購買才有價值,不然其實這商品的費率算是偏高,加上產險商品不保證續保,可能今年理賠以後隔年就不續保了。
熱門意外險保單內容比較
其他意外險的選擇,也可參考富邦提供給保經通路代理的商品,如EASY GO、豪華瀚保、誠新誠意、168專案等。以500萬額度為例,下方圖表整理各家商品的承保範圍與保險金額:
熱門意外險商品的保費與理賠金額比較雖然這些商品保障的內容沒有新十全大補那麼豐富,但主要項目如意外造成之身故、失能、燒燙傷等,實支、日額該有的都有,保費也相對低不少。對只需求重要項目的保戶來說較為親民。而市面上產險公司的意外險商品眾多,需要多比較、多留意才會找到較適合的商品。
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附註:意外險的分級與理賠—富邦產險保單內容整理
意外的定義是「非由疾病所引起之外來突發事故」,而意外險中的五大項分別為:意外身故、意外失能、意外燒燙傷、意外實支與意外燒燙傷。其他保障內容則是依各商品設計而定。
一、意外身故:意外造成之身故。
二、意外失能:意外造成之失能,分為11級80項。
2020年修訂的最新失能等級表與保險理賠比例(109年1月1日更改為級80項,11級失能增加一項)三、意外燒燙傷:常見分為六級11項或五級6項。
被保險人於保險期間內,因遭遇主保險契約承保之意外燒害事故,致成下表所列11項特定燒燙傷程度之一,且於意外傷害事故發生之日起第六日仍存活者,本公司按表給付特定燒燙傷保險金。要留意的是,並非所有商品都規定存活六日以上才給付。
四、意外實支
被保險人於保險期間內因遭受主保險契約所約定之意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內,經登記合格之醫院或診所治療者,本公司就其實際醫療費用,超過全民健康保險給付部分,給付「實支實付醫療保險金」,但超過一百八十日繼續治療者,受益人若能證明被保險人之治療與該意外傷害事故具有因果關係者,不在此限。請注意:同一次傷害的給付總額不得超過保險單所記載的「每次實支實付傷害醫療保險金限額」,部分商品是年度總限額,需多留意。此外,若被保險人未具或未以全民健康保險被保險人身分就醫,或得向全民健康保險請領醫療費用而不請領者,或該就診之醫療院所非屬全民健康保險特約院所者,本公司之賠償責任僅以實支實付傷害醫療保險金之七成給付。但給付總額仍以每次實支實付傷害醫療保險金限額」為限。也就是說,部分商品是「只要未經過全民健保分擔給付就打折」,需多留意。
五、意外日額
(一)住院醫療保險金
按被保險人之實際住院日數(含出院及入院當日),按投保內容給付住院醫療保險金,但每次事故給付日數最高以保單所載日數為限(最高90日)。
(二)加護病房醫療保險金
被保險人經醫院診斷確定必須入住加護病房診療時,本公司除依第一款規定給付住院醫療保險金外,另按被保險人於加護病房之日數,每日再按投保內容給付加護病房醫療保險金,但每次事故給付日數最高以保單所載日數為限(最高90日)。
(三)燒燙傷病房醫療保險金
被保險人經醫院診斷確定必須入住燒燙傷病房診療時,公司除依第一款規定給付住院醫療保險金外,另按被保險人於燒燙傷病房之日數,每日再按投保內容給付燒燙傷病房醫療保險金,但每次事故給付日數最高以保單所載日數為限(最高90日)。
(四)住院生活補助金
被保險人住院達三日以上(含三日)時,每人每次事故按投保內容給付住院生活補助金。
(五)骨折
被保險人因傷害蒙受骨折未住院診療者,或已住院但未達下述骨折別所訂日數表,其未住院部分按投保內容之住院醫療保險金額的二分之一給付,合計給付日數以按骨折別所訂日數為上限。前項所稱骨折是指骨折完全折斷而言,如係不完全骨折,按完全骨折日數之二分之一給付;如係骨骼龜裂者按完全骨折日數四分之一給付,如同時蒙受下列二項以上骨折時,僅給付依項較高等級的醫療保險金。
未住院保險金給付:完全骨折為日額二分之一、不完全骨折為日額四分之一、骨骼龜裂為日額八分之一。
意外險保單中骨折部位與骨折日數的保險參考理賠表六、特定事故增額給付
因搭乘大眾運輸增額、颱風洪水土石流、地震、火災、一氧化碳等事故造成之身故或失能時,除意外死殘的保險金外,另給付特定事故保險金。
七、顏面傷殘整形費用
被保險人於保險期間內,因遭遇主保險契約承保之意外傷害事故,致其頭部、顏面部、頸部受有損傷,自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內經合格醫院治療後遺存顯著醜形並接受整型手術者,本公司於本附加條款約定之保險金額範圍內,就其實際手術費用給付顏面傷害整型費用保險金。但超過一百八十日,受益人若能證明治療行為與該意外傷害事故具有因果關係者,不在此限。本公司就被保險人因遭遇同一意外傷害事故所致之整型費用,自其接受第一次整型手術之日起二年內負賠償責任,且累計給付總額最高以本附加條款所約定之保險金額為限。
八、意外門診手術定額
本公司就被保險人於保險期間內遭受主保險契約所約定之意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內,於登記合格的醫院或診所接受門診手術診療者,本公司依保險單首頁所載之「門診手術醫療保險金額」,定額給付門診手術醫療保險金,但超過一百八十日繼續診療者,受益人若能證明被保險人之診療與該意外傷害事故具有因果關係者,不在此限。前項保險金之給付,本公司就被保險人每次意外傷害事故以給付一次為限。
九、個人責任險
被保險人於保險期間,因下列事項致第三人體傷、死亡或財物受損,依法應負賠償責任而受賠償請求時,本公司依本保險契約之相關規定,對被保險人負賠償責任。
這篇文章 【保險】富邦產險意外險的保費與理賠 最早出現於 台灣ETF投資學院。