2020-11-13 · 先到本人存款的银行查询被冻结的事宜,如冻结法院、冻结金额、冻结期限、冻结原因等内容,如果银行查不到原因,可以直接到作出冻结存款裁定的法院查询冻结原因。一般情况下,人民法院应当送达执行通知书。
2019-2-28 · 查询公司账户是否被法院冻结的方法主要有二种: 1、可以直接向法院了解银行账户是否已经被冻结。 2、可向开户银行查询账户是否被法院冻结。
2017-11-3 · 如果银行卡被冻结,一般在网上登陆会有提示,当然具体是什么原因,还需要银行内部系统或司法机构查询。
2009-3-24 · 法院查询、冻结、划拨被执行人银行存款的思考. 人民法院在案件的执行过程中,对被执行人在金融机构存款账户的查询、存款的冻结和扣划是整个案件执行过程中重要的司法手段和措施,是人民法院采取的最普遍而又行之有效的执行方式之一,对于有些案件从某种程度上说执行人员能否查询、冻结被执行人的存款直接关系到案件能否顺利执结。. 但随着经济的发展 ...
2020-7-6 ·
2、到人民银行查询被执行人的帐户、帐号。根据中国人民银行的规定,开户由人民银行统一管理。因此,可到当地人民银行查询。3、到被执行人辖区的工商、税务部门查询被执行人的帐户、帐号。企事业单位在工商和税务部门都有档案。
2017-12-2 · 第十三条 金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的,应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后,不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息,不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信,帮助隐匿或转移存款。
2018-8-8 · 第四、向法院申请调查令,到银行调取被告的银行账户信息。 第五、申请法院通过全国网络执行查控系统查询被告的银行账户信息。 目前全国上千家银行都已经纳入执行查控系统,法院通过该系统就能对被告银行账户实施查询和冻结措施。
2019-1-25 · 2019年1月25日,当我准备刷卡(储蓄卡)付款时,发现pos机提示交易失败,经查询发现卡内余额为0,登录网银APP发现银行卡被冻结,显示单向冻结。(单向冻结:可进不可出,即别人可以转账到你的银行卡,但你无法转出…
2020-7-15 ·
那么,在理论上法院是可以冻结负债人名下的全部银行卡,但是目前只冻结了工资卡,后期有可能其他的银行卡也会陆续被冻结。那么就不能继续使用目前这位负债人名下的所有银行卡了。解决的方法不是没有,针对这种情况,我个人推荐3种解决方法。
2020-3-16 · 作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的,可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款,不受辖区范围的限制。
為什麼郵局戶口被凍結?
版主您好:
郵局帳戶通常客戶的帳戶會被凍結(扣押)的原因如下;
1.欠繳稅款.
2.欠繳健保費.
3.欠繳罰單(如交通違規罰單).
4.客戶因民事訴訟遭債權人向法院申請債權的執行.
凍結後會怎樣?
視情形而定;看去函郵局的公文。設客戶欠款5萬,而他的帳戶內有10萬元,一種情形是被扣完5萬元即解除凍結,客戶可進行任何的儲匯業務。
另一種情形是公文要求將客戶帳戶整個凍結,等他還完欠款,被欠款單位才會去函給郵局,解除帳戶凍結。
如客戶欠款5萬,但帳戶內只有4萬元,便需客戶向欠款單位商談如何還款,在欠款解決完之前只能存款不能提款。
至於想詳細了解郵局帳戶為何會被凍結的原因,需請客戶本人攜帶身分證、郵局存簿向原開戶郵局作查詢。
以上,解答完畢,希望對您有幫助,祝您順心~~
圖片參考://imgcld.yimg.com/8/n/AB07616277/o/1511101903...[1]
2011-10-21 20:48:50 補充:
版主您好:
帳戶將被凍結,郵局並不會主動通知客戶。
中華郵政免費服務專線 0800-700-365.
以上,補充.
References
//imgcld.yimg.com/8/n/AB07616277/o/1511101903... (imgcld.yimg.com)
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融資小百科 2021年04月06日
如您有警示帳戶問題,請直接聯繫「聯徵中心」,將有專員服務您 02-2316-3232
如有企業融資/設備融資/個人融資/汽車機車融資等相關問題,歡迎直接至中租迪和官網,提供全方位完善服務。
無論是刻意或是無心的,只要您的帳戶涉及刑事案件都可能被列為警示帳戶,成為警示帳戶後交易功能受限,除了會造成生活上的諸多不便,還可能影響信用紀錄。究竟警示帳戶是什麼?又該如何解除?本文為您整理了警示帳戶介紹、解除警示帳戶流程以及4大常見問題,幫助您快速了解警示帳戶,保障自身權益。
了解警示帳戶解除方法前,先搞懂警示帳戶是什麼?
在介紹警示帳戶解除流程之前,先帶您認識警示帳戶,為您介紹警示帳戶的影響及查詢辦法。
警示帳戶是什麼?對當事人有什麼影響?
當法院、檢察署或司法警察機關有偵辦刑事案件的需求時,可以通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示帳戶。一旦被列為警示帳戶,帳戶會失去所有交易功能,不能使用提款卡、轉帳、電子支付功能,也無法進行開戶、貸款等金融服務,匯入帳戶中的款項,也會被退回匯款銀行。
遇到什麼情況會變成警示帳戶?
警示帳戶通常發生在詐欺案、人頭帳戶或是危險網路購物等情形,常見的狀況有以下2種:
- 匯款給警示帳戶:通常發生在網路購物行為,因此在網路上買東西時,建議挑選可靠的電商平台,才能保證自身權益。
- 帳戶被歹徒當作人頭帳戶使用:如果存摺、提款卡或證件落入不法人士的手中,帳戶很可能被當作人頭帳戶使用,導致帳戶被列為警示帳戶。
如何知道自己成為警示帳戶?
只要到財團法人金融聯合徵信中心申請當事人信用報告,即可查詢自己的帳戶狀態,如果不知道如何申請或有任何相關疑問,可以撥打聯徵中心客服專線(02-23163232)詢問,但礙於個人資料保護問題,聯徵中心無法在電話中直接告知帳戶是否被列為警示帳戶。
延伸閱讀:聯徵是什麼?一篇了解聯徵紀錄申請方式、用途管道與注意事項
如何解除警示帳戶?5步驟搞定解除警示帳戶流程
變成警示帳戶該怎麼辦?其實只要滿足解除警示的條件,並依照以下6個步驟提出申請,警示帳戶是可以解除的,接下來為您整理解除警示帳戶的完整流程,幫助您解決警示帳戶的問題。
解除警示帳戶需要滿足什麼條件?
- 刑事案件獲得不起訴處分
- 刑事案件獲得無罪判決
- 完成繳納罰金或執行完需負刑責
- 刑事案件獲得緩起訴、緩刑處分或保護處分
- 經調查證實案件為一般商業買賣糾紛
- 人頭帳戶被證實為冒名申辦或是盜用
- 帳戶被誤設為警示帳戶,且經查證屬實
如何申請解除警示帳戶?
如果您符合上述的條件,接下來可以依照本文整理的5個步驟申請解除警示帳戶:
- 取得正式判決書,證明您符合上述的解除警示帳戶條件
- 攜帶身分證及判決書前往警察局偵查隊,提出解除警示的申請
- 大約1~2個星期後,銀行會收到解除警示的公文
- 打電話到銀行確認解除警示帳戶
- 解除警示帳戶後即可正常使用交易功能
警示帳戶4大常見問題|成為警示帳戶有哪些後續影響?
如何解除警示帳戶?
了解解除警示帳戶的流程之後,接下來透過4個警示帳戶的常見問題,帶您了解成為警示帳戶的後續影響。
1.警示帳戶當事人可以開戶嗎?
一般來說,警示帳戶當事人在列管狀態下是無法開戶的,但如果有工作上的需求,為保障當事人工作的權益,可以準備在職證明到銀行申辦薪轉帳戶。
2.警示帳戶的警示期限有多久?
自被通報為警示帳戶後,聯徵中心會揭露警示訊息2年,經原通報機關延長者則為3年。
申請警示帳戶解除後分為2種情形:
- -解除原因為不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或遭誤設警示,解除後就不會再揭露警示訊息。
- -解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑或保護處分,解除後揭露警示訊息1~2年。
3.什麼是衍生管制帳戶?
警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶,衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制,無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能,匯入款項也會退回匯款銀行,差別在於衍生管制帳戶是由金融機構自行管控,聯徵中心不會進行揭露,也只需要經由金融機構查證即可解除。
4.警示帳戶會影響信用紀錄嗎?
如果警示帳戶涉及的事件最後被判為無罪,例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形,從解除警示的那一刻起,聯徵中心就不會再揭露;但如果是有罪的案件,例如繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況,則會從解除警示那天起揭露1年的時間,但最長不超過通報日起2年。
無論是銀行或融資公司,都無法為警示帳戶提供資金服務,若您有警示帳戶的困擾,建議先依循上述步驟解除警示帳戶,可以提高過件率。由於支票通「無法」協助您處理警示帳戶,故請直接聯繫「聯徵中心」。
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近年常在新聞媒體報導上,看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞,這看起來似乎是離自己很遙遠的事件,但身邊的危機與金錢誘惑四伏,很可能誤信他人就「被」變成人頭帳戶!如果不小心變成警示帳戶,我該怎麼辦?可以不理會就能解除人頭帳戶嗎?而且變成警示帳戶居然會有法律責任?這些該留意、該避免的迷思與自救辦法,本文將一口氣整理出來,教會讀者們學會如何保護自己的權益。
一、銀行帳戶為什麼會突然變成警示帳戶?
「您的帳戶已被列為警示帳戶」,令人困惑的是,自己帳戶不是沒有錢,但為什麼裡頭的錢領不出來?
當您得知自己的帳戶被列為警示帳戶時,代表您可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段;換句話來說,由於檢警單位認為偵辦需求,認為自己的金融帳戶涉及刑事犯罪嫌疑,因此向金融單位申請:將該帳戶列管警示。
1.什麼是警示帳戶?
警示帳戶,又可稱為警示戶,依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義,其中指出「警示帳戶,指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求,通報銀行將存款帳戶列為警示者。」
這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多,像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因,不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙,或者是出借存摺帳戶等情形所導致。
一般來說,民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時,多處於後知後覺,不知道自己已被當作犯罪嫌疑人,不僅使用不了自己的帳戶,還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。
2.成為警示帳戶會有什麼影響?
最為直接的影響,即是所有的款項匯入、匯出與提領,簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用,由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資,一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶,直到司法程序結束為止,該帳戶都無法使用。
若公司又不願意另外以現金形式給薪,對於民眾而言,最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。
3.警示帳戶等於是人頭帳戶?
一般來說,民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶,大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取,並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用,也就是俗稱的「人頭帳戶」。不法集團利用這些人頭帳戶,將詐騙或不法所得資金匯入,再由車手提領出來,所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人,是否為共犯之前,會先將該帳戶列為警示戶,以便防止不法集團繼續使用,繼續洗錢。
4.要怎麼查詢自己是不是警示帳戶?
如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶,可以到財團法人金融聯合徵信中心,申請個人信用報告,另加查警示帳戶資訊,或可電洽聯徵中心客服專線(02)2316-3232,但礙於個人資料保護原則,聯徵中心無法直接在電話中告知該帳號是否已被列為警示帳號,最好的方式,還是申請一份聯徵信用報告,就可快速且清楚知道,自己是否為警示帳戶名單。
5.什麼情況下會成為警示帳戶?
往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」,多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位,轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。
最常見的陷阱之一,就是利用民眾申辦貸款的不理解,詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主,以「為了貸款核發方便,請客戶提供帳戶與提款卡」等話術,讓民眾誤以為可以藉此便捷管道,快速申請到資金,而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。
另外一個常見的陷阱,就是利用民眾想要賺取額外收入的心態,在網路各大平台刊登廣告,以租借帳號、租存摺的名義,讓提供帳戶的民眾,可以輕鬆領取高額帳戶租賃金,不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。
而且只要租用的帳戶越多、薪水(租金)就越多,一旦成為警示戶,名下所有帳戶,所有的金額都無法使用,恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。
二、「警示帳戶」會影響信用?放著警示帳戶不管會發生什麼事?
一旦金融帳號被設為警示帳戶,聯徵中心將會隨即揭露,換句話來說,該戶頭等同於暫時信用破產,得需等檢調單位與銀行提出公文,提供給聯徵中心,該金融帳號才能解除警示並正常使用。假設一直置之不理,不僅五年內都無法開戶,連簡易的存錢、領錢都成困難。
同時,不論是銀行、融資公司,都無法為警示帳戶提供資金服務,若有警示帳戶的困擾,建議得先解除,以提高資金申請的通過率。
1.被列為「警示帳戶」很嚴重嗎?警示戶有法律責任?
儘管提供人頭帳戶的民眾,沒有居於主導地位或從事詐欺行為,未必會被認定是詐欺主謀(正犯),但仍可能會因為提供帳戶、提款卡,提供助力使犯罪行為完整,被認定觸犯《刑法》第339條「詐欺罪」的幫助犯—— 處以5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。
2.「警示帳戶」最慘可能被判定有期徒刑
不僅如此,較為嚴格的檢調單位,也會認為提供人頭帳戶給詐騙集團、不法單位使用,很可能涉及較為嚴重的《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」,司法調查程序將會更為繁雜,還將面臨處以7年以下有期徒刑,併科新臺幣500萬元以下罰金。
倘若像是電話詐騙、電信詐騙的情況,提供人頭帳戶的人,會被認定是「共同侵權行為人」,因此要負責連帶的損害賠償責任,由於民事責任的認定嚴謹度較刑事責任寬鬆,因此財物損失的受害人則更有機會求償。對於因為被騙而提供帳戶的人來說,雖說自己也是某層面上的受害人,但法律認為「對重要物件須妥善保管、不能輕易給出」,輕易給出則被認為有過失、要負責,因此很可能還是會認定是「侵權行為人」。
3.存款帳戶被列為「警示帳戶」後,它的警示期限多久?
因此,若警示帳戶被判定涉及有罪的案件,好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況,聯徵中心將會從解除警示的當天起,該紀錄揭露1年,但最長不超過通報日起2年。
4.「警示帳戶」已經解除了,我的信用報告上還會揭露嗎?
相反地,若是被判定無罪,例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等,從帳戶解除警示的那刻起,聯徵中心就不會再揭露。
三、連其他金融帳戶也遭殃?衍生管制帳戶是什麼?
只要民眾所擁有的金融帳戶被認列為「警示帳戶」,其他開立的存款帳戶,包括在警示帳戶的銀行開立的其他帳戶、或是其他銀行開立的存款帳戶,都會被認列為「衍生管制帳戶」。
1.「衍生管制帳戶」是什麼?
衍生管制帳戶即是金融機構為了避免不法單位或歹徒,持續利用同一個人在不同銀行的其他帳戶持續行騙,為了要善盡管理責任,金融機構會針對可能有問題的存款帳戶,暫時停止款項的進出。
2.被列為「衍生管制帳戶」後,會受到什麼影響?
一旦被認列是「衍生管制帳戶」後,就會停止該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、與其他電子支付功能,儘管有匯入款項,也會隨即被退回匯款行,簡單講就是該銀行帳戶完全無法使用。
唯有查證後確定沒有不法與異常行為,金融機構才會解除相關的管制措施。
3.聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」?
不會,而這是與「警示帳戶」最大的不同。由於「衍生管制帳戶」是銀行內部控管帳戶的機制,須由銀行自行查證,須待銀行查證確認沒問題後,才可能解除相關限制。
4.我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」,是不是要透過聯徵中心才能辦理解除?
不是,由於「衍生管制帳戶」是由各金融機構自行管控的,所以解除也同樣要透過該金融機構查證,由該機構自行解除。
四、警示戶還能貸款、開戶嗎?
這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失,就遭冒用而被列管,使得工作跟相關權益受損,因此有以下三個情況,就可以免除限制:
- 薪資轉帳
警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細,到銀行申請開戶,不過,開立的薪資轉帳帳戶在警示帳戶通報解除前,仍屬於衍生管制帳戶,無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能,只能臨櫃提領現金。
- 貸款撥款
這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前,就已向銀行申辦貸款,且經銀行審核後同意撥款,所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是,若是在被列為警示帳戶後申辦貸款,基本上信用報告上會註記,銀行往往是不會核貸的。
- 社會福利給付與補助
若因為警示帳戶,導致社會福利給付或補助無法匯入時,根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定,警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」,待社會局的同意函,就可到銀行開設專戶並提領補助款。
五、如何自救避免刑事責任?如何從警示戶恢復成為正常帳戶?
倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶,千萬不能坐視不管,因為在刑事責任上,法院在審理中相當重視,被告(警示戶持有人)對於提供金融帳戶的當下認知是什麼?
1.警示戶如何排除刑事責任?
因此對民眾而言,最佳的自救方式:
- 趕緊報警、掛失,以彰顯自己也是被騙的受害者。
- 趕緊回頭重新檢視,自己被騙取、提供金融帳戶的過程,整理像是通訊軟體LINE、微信,或是寄件收執聯、錄音檔等資料,讓檢察官可以查明自己是否被不法單位利用。
- 若經濟許可,可再委任律師撰寫答辯書狀,在法庭上提供站得住腳的陳述。
2.警示帳戶要如何恢復正常帳戶?
- 確定排除刑事犯罪、無涉及不法
通常警示帳戶解除的原因,像是不起訴處分、無罪判決、罰金、判刑執行完畢、緩起訴處分、緩刑、保護處分、一般商業交易糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或利用、系統維護更正(例如誤遭警示,經查證屬實)及其他原因,確認帳戶無涉及刑事犯罪或已排除刑事犯罪後,便可以進行後解除警示帳戶流程。
- 警示期限屆滿
警示帳戶之警示期限自通報時起算,逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者,原通報機關應於期限屆滿前再行通報之,通報延長以1次及1年為限。
接著要辦理警示帳戶解除流程,得向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關文件,像是檢附已確定的「檢察署處分書(不起訴或緩起訴)」、「法院無罪(獲緩刑)的刑事判決書」或「執行刑罰完畢的證明書」,以及填寫「民眾申請解除警示帳戶申請書」二份(須檢附身分證正反面)。
通常警察局偵查隊受理申請解除警示帳戶後,會以警示公文函請金融機構辦理,通常兩個禮拜內就可以完成,若有辦理進度上的疑問,可向偵查隊承辦警員確認。
得要注意的是,被通報為警示帳戶到審理結束,再到取得不起訴書或相關判決書,這過程得花上半年以上的時間,對於被列為警示帳戶的民眾而言,可說是傷財勞民、得不償失,還是得謹慎管理自己的帳戶、不要輕易聽信他人的讒言,小心為上,才能省去後續的麻煩。