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定存是什麼?
定存就是把錢較長期的放進銀行,但也因為時間的長短不同,獲利狀況不同,以台灣目前的定存利率來說,一般選擇一年期以上的利率,獲利都是相對較好的。簡單的說,這有點像是把錢借給銀行,約定一定的借款時間及利息,並在到期時,不但能夠取回原本的現金,也能獲得銀行給予的利息。
由於銀行大多有「中央存款保險」,因此就算銀行倒了,也不太需要擔心銀行不還錢或賴帳;而銀行可以在定存的這段時間,利用這筆錢做更適當的投資運用,因此,銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多。
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定存利息怎麼算?
定存的利息計算方式很簡單,就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」,未滿一元的小數點,採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有10萬塊,以目前台灣銀行1年定存利率1.2%計算,每月利息是98.6元。
定存與活存利率比較
由於銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多,假如以活期存款利率0.25%與定期存款利率1%相比,存入100萬,100萬定存1年可以拿到1萬元的利息,與活存利息會有4倍之多的距離。
定存vs活存 | ||
定期存款 | 活期存款 | |
利率 | 1% | 0.25% |
存款金額 | 100萬 | 100萬 |
一年利息 | 10,000元 | 2,500元 |
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閱讀更多:【2022年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過 30 家銀行完整比較】
定存解約會有什麼損失?
定存可以說是風險相對小的理財方法之一,因為就算中途解約,之前存入多少、就會歸還多少,本金不會有任何損失,只是利息會打折。至於會少多少?根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載,定期存款中途解約利息採用存款銀行牌告利率固定計息之存款,按其實際存款期間單利計息。
- 未滿一個月時,不予計息
- 存滿一個月未滿三個月時,照存款銀行一個月期牌告利率八折計息
- 存滿三個月未滿六個月時,照存款銀行三個月期牌告利率八折計息
- 存滿六個月未滿九個月時,照存款銀行六個月期牌告利率八折計息
- 存滿九個月未滿一年時,照存款銀行九個月期牌告利率八折利息
- 存滿一年未滿二年時,照存款銀行一年期牌告利率八折計息
- 存滿二年以上時,照存款銀行二年期牌告利率八折計息
前款各目牌告利率,以存入當日之牌告利率為準。舉例來說,假設小明存10萬元的定存,設定條件是1年期、固定利率為1%,但是6個月後因為急用錢想解約,這時銀行會將6個月的「定存固定牌告利率打8折」計算,6個月的定存固定牌告利率是0.965%,打8折後所利率就只剩下0.772%。
但如果一開始是採用牌告利率機動計息,在實際存款期間內,如遇存款銀行牌告利率調整,應同時改按新牌告利率分段計息。
因此定存前,記得要先想好要存多久,除非真的有急用,不然不建議中途任意解約!再不然,就是把你想要定存的那筆錢拆成好幾筆,可以每一筆的定存金額都不同,也可以每筆定存到期的時間也不同,定存到期之後,如果不需要用錢,就繼續定存。萬一真的需要用錢,只要就解掉需要的金額的其中一筆或兩筆就好,這樣一來,你拿到的利息就有機會比單筆定存但中途解約的利息還要多一些囉。
閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差異】
央行9月22日舉行第3季理監事會議,延續「鴿派緊縮」立場,宣布升息半碼(0.125個百分點),大多數公股銀行都十足反映央行升息調升半碼,不過部分行庫在固定利率採取超額反映。
目前各大銀行1年期定存固定利率以樂天銀行1.4%最高,其次是八大公股銀行,1年期定存固定利率都有1.325%;1年期定儲固定利率則以華南銀行1.385%最高,詳細內容請參閱下表。
今年以來,央行已經連3度升息,累計調整幅度已經達到2碼(0.5個百分點),各銀行的一年期定儲機動利率也從起漲的0.84%調高到1.34%,以100萬元的存款來說,一年利息也增加了5000元。
台幣定存利率比較 | ||||
公股銀行 | ||||
銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
臺灣銀行 | 0.915 | 1.090 | 1.325 | 1.350 |
合作金庫 | 0.910 | 1.090 | 1.325 | 1.350 |
土地銀行 | 0.910 | 1.085 | 1.325 | 1.350 |
華南銀行 | 0.910 | 1.060 | 1.325 | 1.385 |
彰化銀行 | 0.910 | 1.060 | 1.325 | 1.380 |
第一銀行 | 0.910 | 1.060 | 1.325 | 1.380 |
台灣企銀 | 0.910 | 1.060 | 1.325 | 1.350 |
兆豐銀行 | 0.910 | 1.070 | 1.325 | 1.350 |
本土銀行 | ||||
樂天銀行 | 1 | 1.1 | 1.4 | - |
陽信銀行 | 0.915 | 1.090 | 1.340 | 1.385 |
玉山銀行 | 0.905 | 1.070 | 1.330 | 1.360 |
遠東銀行 | 0.910 | 1.060 | 1.325 | 1.350 |
聯邦銀行 | 0.880 | 1.303 | 1.325 | 1.355 |
新光銀行 | 0.915 | 1.090 | 1.325 | 1.380 |
凱基銀行 | 0.910 | 1.065 | 1.325 | 1.350 |
三信銀行 | 0.900 | 1.065 | 1.325 | 1.350 |
京城銀行 | 0.875 | 1.045 | 1.305 | 1.345 |
王道銀行 | 0.880 | 1.030 | 1.300 | 1.340 |
富邦銀行 | 0.880 | 1.040 | 1.275 | 1.300 |
中國信託 | 0.870 | 1.000 | 1.275 | 1.300 |
國泰世華 | 0.870 | 1.000 | 1.270 | 1.290 |
上海商銀 | 0.880 | 1.050 | 1.270 | 1.340 |
高雄銀行 | 0.870 | 1.020 | 1.265 | 1.320 |
台新銀行 | 0.860 | 0.990 | 1.260 | 1.290 |
資料更新時間:2022/10/11 | ||||
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定存優惠利率
除了定存牌告利率外,銀行偶爾也會推出短期的高利定存優惠活動,不過需要注意的是,如果時間太短,很可能表面上高利率,但實際上只拿到很低的總利息。
定存優惠活動 | ||
銀行 | 優惠時間 | 活動內容 |
王道銀行 | 2022/09/26~2023/01/04 |
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閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 優惠完整比較】
定存常見問題
Q:定存利率怎麼算?
A:把「本金定存利率/365天X當月實際天數」未滿一元的小數點,則採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有十萬塊,年利率是0.7750%,每月利息則是64.58元。
Q:2022銀行定存利率哪家比較好?
可以參考Money101幫您整理好的銀行定存利率列表。
Q:2022年100百萬定存利息是多少?
A:以樂天銀行定存1年利率1.4%計算,100萬定存1年可以拿到14,000元的利息。
Q:定存要選固定利率還是機動利率?
A:如果預期未來會升息,建議選機動利率,反之則是固定利率,若無法掌握未來是什麼趨勢,建議選擇固定利率最簡單,也能確切知道會領到多少利息。