海外ATM提領需要注意什麼？一篇了解流程、手續費與提領上限
出國留學或旅遊時，多半會預先準備當地的貨幣，不過，當手頭現金用完，想消費的商家又無法提供刷卡服務時，就必須透過ATM提款領現。本文將為您說明海外ATM提領的申辦流程、手續費用與提領上限，幫助您掌握海外領現的注意事項。
一、 如何在海外透過ATM提款？須先確定提款卡具備國際金融卡功能
想要在海外使用ATM提領現金，首先須確定您攜帶的提款卡已開啟「國際金融卡功能」，此功能通常能在辦卡時一併請櫃員為您開通，或可直接選用具備國內外提款功能的金融信用卡或簽帳金融卡。假若原先提款卡沒有此服務，則可以根據各家銀行規定，親至臨櫃辦理（以永豐銀行為例，只要由本人攜帶身分證正本親洽任一分行即可啟用國際金融卡功能）。
確定開通「國際金融卡功能」後，便能在海外時透過ATM提款，不過須留意，ATM上的國際組織標誌是否有包含卡面上的金融服務商（像是MasterCard、Cirrus等圖樣），假若ATM沒有提款卡背後標示的金融服務商標誌，仍舊無法提領現金，因此，出國時建議先查詢當地ATM提供的提領服務狀況，以避免無法領現的窘境。
以永豐銀行為例，現今已可提供本行客戶使用連結多達12種外幣之「多幣簽帳金融卡」，不僅可減少台灣親友臨櫃換匯的流程，也能節省手續費，是許多本行客戶有家人親友在海外 留學時選用的首選國際金融卡。
二、 海外ATM提款手續費怎麼算？國內外銀行＋國際匯率轉換費
在海外的ATM提款時，最多可能被收取3種手續費用：國內銀行手續費、國際匯率轉換與海外銀行手續費用。國內銀行手續費須視各家銀行情況而定，通常在70-100元不等；國際匯率轉換費則是由國際卡組織單位（VISA/MasterCard）等收取，為提領當地貨幣 金額的1.5%；海外銀行手續費用則同樣視各家銀行規定，提款時可留意ATM螢幕畫面，查看是否有顯示額外費用，通常無顯示即代表免手續費。待提領完畢後，上述款項皆會一次從您的帳戶中扣款。
三、 該如何省下跨國提款手續費？可參考3大方法
以下提供3個可省下跨國提款手續費的方法，提供您參考：
方法1：避免小額提款
在海外提領現金時，盡量避免小額提款，降低ATM使用次數，即能省下提領時的手續費。
方法2：在匯率較好的時機點換匯
想節省費用，另一方式就是在匯率較好的時機點換匯，平時可多留意匯率狀況，並提前在出國時先換匯，更可有效降低交易成本。
方法3：選擇可免手續費的銀行
更直接的方法，是選擇可免手續費的銀行，以永豐銀行為例，使用連結12種外幣之多幣簽帳金融卡在全球具有（MasterCard/Maestro/Cirrus）標誌的ATM自動櫃員機，即可提領當地貨幣，並享有每月3次免收海外提款手續費的優惠。
四、 海外提款需要注意什麼？3大常見問題統整
下方為您整理海外提款時較常遇到的3大問題，提供您參考：
1. 海外提款上限金額是多少？
每家銀行的規定不同，以永豐銀行為例，當日最高每筆限額為等值新臺幣120,000元的現金。
2. 若我的外幣存款帳戶餘額不足，能提領當地外幣現鈔嗎？
一般來說，只要您的新臺幣帳戶尚有餘額，銀行便會自動從新臺幣帳戶扣除，協助您提領現鈔。但會收取海外提款手續費，並依提款當時國際組織指定匯率換算成當地貨幣後，再依發卡銀行牌告現鈔賣出匯率換算成等值新臺幣扣款。
3. 提領時可以看到自己的外幣帳戶餘額嗎？
在海外ATM提款時，只會顯示領取金額，並不會顯示帳戶餘額。因此，出國時建議先確定帳戶餘額現金充足，才能避免提領時現金不足的情形。此外，也可以事先開通網路銀行或行動銀行APP，如此除了能收到交易通知，也能藉此查詢外幣帳戶的存款餘額。
想要省下海外ATM提領時的手續費，降低出國旅遊、留學時的開銷嗎？除了掌握海外提領注意事項，擁有一張具備多重功能與優惠的金融卡，更能幫助您聰明消費。
五、 海外ATM提領用永豐銀行「多幣簽帳金融卡」便利享優惠
永豐銀行「多幣簽帳金融卡」具備連結12種外幣、國內外提款、全球刷卡消費及悠遊卡功能，一張卡即可滿足您日常需求的所有消費，更含有以下多重優惠：
- 海外提款免手續費：可享每月3次海外提款免手續費*優惠
- 一卡連結12種外幣：永豐多幣簽帳金融卡提供美元、日圓、港幣、歐元、英鎊等12種外幣換取服務，滿足您彈性自由的消費需求。
- 不受當日匯率影響：進行海外刷卡消費提款時，可從同幣別外幣存款帳戶扣款，不受當日匯率波動影響。
- 國內外消費回饋多：海外一般消費1.5%、國內一般消費0.6%與指定保費代繳1.1%現金回饋。
- 線上換匯減分優惠：使用MMA金融交易網/行動銀行/DAWHO APP以新臺幣結購指定外幣，可享有換匯減分優惠。
*此處所指手續費為本行收取的費用，不包含ATM設備行或當地銀行所收取的相關費用。
歡迎立即申辦終身免年費的「多幣簽帳金融卡」，海外提領、消費皆享便利優惠！
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海外刷卡手續費怎麼算？掌握國外消費定義、收取方式，聰明購物享回饋
旅遊前啟動海外自動櫃員機每日提款限額
請於啟程前啟動您的自動櫃員機卡／扣賬卡或信用卡之海外自動櫃員機每日提款限額，您可透過滙豐網上理財、滙豐流動理財、電話理財、香港滙豐分行或滙豐／恒生自動櫃員機設定限額。
在海外使用滙豐銀聯自動櫃員機晶片卡提款
您可於任何海外的滙豐自動櫃員機1（不包括阿根廷、法國、希臘、馬耳他、墨西哥、新西蘭及土耳其的滙豐自動櫃員機）使用滙豐銀聯自動櫃員機晶片卡提款。
您亦可透過中國內地任何支持銀聯二維碼提款服務的非滙豐集團自動櫃員機2，使用香港滙豐流動理財應用程式進行「手機提款」。只需掃描顯示在自動櫃員機上的二維碼即可提取現金。
除了使用銀聯自動櫃員機晶片卡於海外提款外，您亦可於所有海外滙豐自動櫃員機或PLUS／Cirrus自動櫃員機，使用滙豐PLUS自動櫃員機晶片卡或滙豐Visa／萬事達卡信用卡提款。
請依照以下方法，使用PLUS／Cirrus的自動櫃員機服務：
- 額外申請一張PLUS自動櫃員機晶片卡3。請於滙豐網頁下載「PLUS自動櫃員機晶片卡登記表格」或親臨任何香港滙豐分行申請﹔或
- 把您的銀行戶口連結至您的個人港元Visa／萬事達卡信用卡4。
下表詳列出於不同自動櫃員機網絡之海外自動櫃員機每次提款收費5：
| 海外自動櫃員機提款 | 港幣40元 | 港幣50元 |
備註：
- 如欲查詢各地滙豐自動櫃員機的位置，請瀏覽銀聯國際網站www.unionpayintl.com並選擇「ATM查詢」，搜尋銀聯自動櫃員機網絡。
- 請前往銀聯國際網站，查看支持銀聯二維碼提款服務的銀行。
- 新的PLUS自動櫃員機晶片卡會連結至任何滙豐綜合理財戶口之港元往來戶口，如需在海外以PLUS自動櫃員機晶片卡提款，請在離港前於此戶口保留足夠結餘以便提款。
- 於連結銀行戶口後，您便可以用您的信用卡透過PLUS／Cirrus自動櫃員機處理您的銀行戶口。如所使用的自動櫃員機沒有顯示銀行戶口以供選擇（個別銀行或未能提供戶口選擇服務），透過信用卡戶口之現金提款將需繳付現金透支費用。
- 海外當地銀行或會徵收附加費﹝如適用﹞。
本通知中英文版本如有任何歧義，概以英文版為準。
應急現金提取服務
如想了解更多有關海外自動櫃員機的提款資訊或在海外需要緊急現金支援，請瀏覽滙豐網頁//www.hsbc.com.hk/zh-hk/ 或致電以下滙豐客戶服務熱線與我們聯絡。
- 滙豐卓越理財服務熱線 : (852) 2233 3322
- 其他個人理財客戶服務熱線 : (852) 2233 3000
在海外旅遊，如要兌換外幣，除了在本地或當地的找換店兌換外，於旅遊當地的自動櫃員機提款是另一方便選擇。即使海外提款看來方便，但也不能大安旨意，出發前應了解手上的銀行卡是否在當地有可用的提款網絡，如 Plus 、MasterCard 或銀聯。你亦應了解不同銀行海外提款的手續費和匯價計算方法。最重要的是，要預先開通海外提款服務！
在海外提款時，除了可以先在網上查看匯率外，本文亦囊括了以下海外提款的常見問題，讓你可以安心出門：
- 如何開通海外提款服務
- 海外提款手續費
- 海外提款上限
- 自動櫃員機網絡
- 海外提款陷阱位
如何開通海外提款服務？
因應安全和客戶需要，香港金融管理局規定發行提款卡的銀行須預設境外提款功能為「未啟動」。因此，計劃利用海外自動櫃員機（ATM）提款的遊客，記得在出發預先開通海外提款服務。開通途徑一般包括在本地自動櫃員機或經網上銀行設置。你亦應按實際需要來設定海外提款上限及有效期，避免將有效期定得過長，減低在境外遭盜用的風險，待下次外遊時再次啟動。
海外提款手續費
下表總括了香港主要銀行於海外提款的手續費。不過提款前要留意，從不同自動櫃員機網絡的手續費及匯率會有所出入。
| 滙豐銀行¹ |
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| 恒生銀行² |
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| 花旗銀行⁴ |
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| 渣打銀行⁵ |
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海外提款上限
出發前除了要開通海外提款功能，亦要設置海外提款的上限。每間銀行所容許的每日提款上限有所不同。
| 滙豐銀行⁷ | HK$80,000 |
| 恒生銀行⁸ |
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| HK$30,000 | |
| 花旗銀行¹⁰ |
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| 渣打銀行¹¹ |
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| HK$20,000 |
自動櫃員機網絡
在你的銀行卡上，有沒有發現除了自身銀行的標誌，還有其他的標誌？他們代表了該銀行卡接通的提款網絡。自動櫃員機網絡使客戶能在非發卡銀行的櫃員機提款。例如，Cirrus 網絡包括萬事達卡、Maestro 和 Cirrus。 如果你在 ATM 上看到這三個標誌中的一個或多個，則表明它是 Cirrus 網絡的一部分。不僅如此，每個網絡都有一個網上的 ATM 位置定位圖，你可以提前找到鄰近的 ATM。
PLUS (Visa)
PLUS 網絡是涵蓋所有 Visa 卡的跨銀行網絡。 他們分佈在全球 200 個國家和地區。 PLUS是在美國最常見的本地網絡，在歐洲、加拿大、印度、印尼等國家也常見使用。 你可使用 PLUS / Visa ATM 定位器來查找鄰近的 ATM。
銀聯
銀聯目前在中國境外擁有 170 萬台 ATM 支持銀聯卡提款，覆蓋日本、東南亞、阿聯酋、澳洲、新西蘭、俄羅斯、歐洲、美國等主要旅行目的地。但某些港人常到的歐洲國家，未必有支持銀聯的提款機，出發前可於網上先查核目的地是否有銀聯櫃員機網絡。
Cirrus (Mastercard and Maestro)
Cirrus 由 MasterCard 所擁有的提款網絡，其櫃員機網絡覆蓋全球多達 93 個國家。 MasterCard、Maestro 及 Diners Club 於 Cirrus 網絡亦可提款。有關 Cirrus 的 ATM 位置，可以他們的 ATM 定位圖查看。
JCB
JCB 是一間日本的付款卡品牌。JCB 自動櫃員機網絡覆蓋全球逾 70 個國家或地區。如要了解你所前往的目的地是否有 JCB 自動櫃員機網絡，可查看他們的在各國家合作的金融機構，或查閱 JCB 的 ATM 定位器。
海外提款陷阱位
陷阱位一：動態貨幣轉換
即使在海外看見自動櫃員機有適用的網絡能夠以銀行卡提款，也不要見獵心喜，忘記了海外提款的收費方式有別於本地提款。香港銀行普遍收取按次的海外提款手續費。另外還有按櫃員機網絡所訂的匯率計價匯價，甚或需再收取兌換手續費。在兌換之前，請仔細查閱發卡銀行及其提款網絡的匯率和收費方式，以免在收到帳單時才發現大失預算。你亦應比較實際的國際匯率和銀行訂立的匯率，或利用 Wise 的匯率計算器進行比較。
此外，你應留意避免選用「動態貨幣轉換」，即讓自動櫃員機以你的本地貨幣進行結算。雖然以自己國家的貨幣結算看來較為方便，但當地櫃員機所採用的匯價相對不透明，有可能從中抬高了匯價和手續費。相反，若以提取的外幣作結算，兌換將由你的發卡銀行來進行，價目則相對清晰。
陷阱位二：提款金額
另一提款陷阱是提款金額，有些 ATM 只會顯示大面額的提款選項，卻未必切合你實際需要的數量，結果是你「勉為其難」地提取了大額的現金，到旅程後仍有大量花不完的外幣。那麼只要每次提取小量現金就可以嗎？不！你在提款前，應對旅途所需的現金有所預算，因為大多銀行是按次收取提款手續費，如你多次提取小額的外幣現金，則變相付出了較高的兌換成本。
海外提款的好處是省卻了要預先兌換外幣的麻煩，也不用怕到目的地人生路不熟，結果找不到可靠的兌換店。然而，旅遊目的地未必有適用於你銀行卡的 ATM 網絡，海外提款除了有可能要收取提款手續費外，不少銀行同時亦會收取兌換手續費，交易時使用的匯率亦不盡透明。如果你有親人或朋友在海外居住，可考慮使用 Wise 便捷的匯款服務，利用更抵和更透明的匯率匯款給親友，再經他們的銀行提取現金，以節省海外提款的額外開支。
資料來源：
1 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
2 恒生銀行收費簡介
3 中國銀行（香港）一般銀行服務收費
4 花旗銀行收費簡介
5 渣打銀行服務收費
6 東亞銀行收費表
7 滙豐銀行自動櫃員機轉賬及現金提款限額提升
8 恒生銀行自助銀行服務常見問題
9 中銀香港手機電子銀行
10 花旗銀行海外自動櫃員機提款服務常見問題
11 渣打銀行提款卡
12 東亞銀行櫃員機卡服務範圍
檢查日期：2019年12月20日
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