配息基金可以創造現金流,這幾年深受台灣投資人喜愛,更是退休理財的熱門工具,但申購基金「看錯日子」,有兩種狀況會讓你在該領到配息的當天,看著遲未進帳的帳戶乾著急。 Show 首先,要先認識三個與配息相關日的定義。 1) 基準日:確認哪些投資人可以領息的日子,在基準日仍持有基金的人,才能領取配息。 搞清楚這些日子的意義後,購買配息基金就可以安心坐領配息嗎?那可不一定,有兩種狀況可能會讓你在付款日,看著未進帳的帳戶一頭霧水。 狀況一:遇到假日。不少人會趕在基準日當天申購基金,想要參與當月的配息,但如果基準日剛好碰到假日,成交日會遞延一天,因此投資人必須提前購買。 假設 A 基金的基準日設在每月的最後一天,以 2020 年的 2 月為例,基準日就是 2 月 29 日,正好遇到 228 連假,若在當天申購,成交日會在 3 月 2 日,因此領不到 2 月份的配息,必須在 2 月 27 日成功下單才行。 此外,若遇到基金註冊地的假日,基準日也會提前或延後,各基金公司規定不同,申購前要多加了解。 狀況二:配息金額過低。基金公司因考量匯款的成本,如果預期配息的金額太低,會自動將配息滾入基金購買更多的單位數。 另一個投資人常問的問題是,若在基準日當天賣出基金,還能不能拿到配息?大多數是不行的,因為等於在基準日結算時未持有基金。 要特別留意的是,境內基金贖回是以隔日淨值為準,若在基準日當天贖回,就會以較低的除息日價格成交。部分基金公司仍會將配息,補給在基準日贖回的投資人,但絕大多數不會,就會變成配息拿不到、贖回淨值又較低的狀況。 facebook comment FONT SIZE ICON PRINT
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相關貼文「我的股利什麼時候會進帳?」投資股票除了「買低賣高」賺取價差之外,身為一間公司的小小股東,特別是存股族,一定很很關心公司的股利發放。終於,時間來到了6月底,準備領股利啦!每年7月和8月是台股傳統的除權息旺季,因為除了少數季配息的股票以外,通常配息最密集期就是這段時間。 隨著2022除權息旺季到來,如果你是存股新手可要特別注意囉,其實想要領到這間公司發的股利,不是隨時有買股票都能領,不管是股票股利或現金股利,都要先搞懂一個關鍵:最慢要在「這一天」買進才來得及! 首先務必先看懂「除息日」與「除權日」的定義:
如果該公司選擇只發放現金股利,則比較單純,只會有除息日;那如果這間公司有發現金也發股票,就會訂定除息日和除權日,不過通常為了方便,也不會將除權跟除息的日子拆開,所以會訂在同一天,也就是有「除權息日」。 大部分股票都屬於「年配息」,也就是一年配息一次,而且多半落在每年7、8月,這就是大家說的除權息旺季。但也因為產業不同,有些會採用「季配息」,像是台積電就是3個月配一次的「季季配」,一年總共配息4次;另外還有國民ETF0050則是半年配一次,等於說一年共配2次。 所以,如果是年配息的股票,大約每年6月就可以開始留意「除權息日」的時間點;如果是季配息的話,每季都需要留意。 (編輯推薦:股價下跌讓殖利率衝破5%⋯金融股可當「定存股」嗎?投資人3大避雷提醒) 想領股利,「這一天」買進才來得及分股利!了解定義後,我們再回到時間點的問題:想要領到股利,最慢一定要在除息日的「前一天」買進! 若是在除息日當天買就來不及了喔,當天才買進股票的投資人「無法」參加股利分派。 根據「前一天」這個判斷基準,若是原本持有這檔股票,選擇在除息日「當天」賣出,是沒關係的,因為只要你在除息日「前一天」依然持有,因此可以參與股利分派,並不影響股利分派的資格。 【買進、賣出時間點小整理】
那我該領的股利,什麼時候會入帳?這就跟「股利發放日」的日期有關了。 因為上述所說的除權息日當天,並不會是實際的股利發放日,股息大概會在一個月後才入帳,因為大部分的股票和ETF是除息日後4到5週實際發放,如果沒有特別設定,錢會直接匯進到證券戶裡。所以比起除息日,存股族一年裡最開心的應該就是這天,畢竟長時間努力存下來、股利等得望穿秋水,終於在「股利發放日」會收到成果了! 除權息日、股利正式發放日,要如何查詢?
另外要特別注意的是,股利會扣掉10元匯費,如果股利超過2萬元,還會扣除股利的2.11%健保補充費,若不想繳這健保補充費,就須控制股利在2萬元以下,或選擇季配息的股票,股利比較不會超過2萬元。 (編輯推薦:存股該怎麼挑進場時間和入手價?4年存300張金融股達人「一句話」給答案) 市場會不會反映除權息的獲利?越接近除息日,逐漸靠近可以「分一杯羹」的日子,股票市價會變貴嗎?其實倒也不太一定;不過可以知道的是,除息日「當天」的開盤價會是前一天收盤價扣除股利,這時候的價格會相對前一天便宜,從另一個角度來說,如果這間公司的股價,除權息後很快就漲回除息前的收盤價,可以說該檔股票「填息速度」快,常常也是觀察強勢股的條件之一,因此投資人可以查詢過往的填息天數,自行斟酌評估。 【中國信託投信獨立經營管理】
【中國信託全球收益ETF傘型基金】之操作目標在追蹤與標的指數相關之報酬(中國信託15年期以上新興市場美元主權低碳債券ETF證券投資信託基金之標的指數為ICE15年期以上新興市場美元主權低碳債券指數)及(中國信託15年期以上已開發市場ESG投資級美元公司債券ETF證券投資信託基金之標的指數為ICE15年期以上已開發市場ESG美元投資級公司債券指數)及(中國信託恒生中國高股息ETF之標的指數為恒生中國高股息率指數)。
【中國信託多元收益債券ETF傘型基金】之操作目標在追蹤與標的指數相關之報酬(中國信託10年期以上高評級美元公司債券ETF基金之標的指數為彭博10年期以上高評級美元公司債指數)及(中國信託10年期以上優先順位金融債券ETF基金之標的指數為彭博10年期以上優先順位金融債指數)。
【中國信託投資等級債券ETF傘型基金】操作目標在追蹤與標的指數相關之報酬(中國信託美國政府20年期以上債券ETF基金之標的指數為彭博20年期(以上)美國公債指數)及(中國信託中國國債及政策性金融債7至10年期債券ETF基金之標的指數為彭博中國國債及政策性金融債7至10年期債券指數)。
【中國信託多元入息債券ETF傘型基金】之操作目標在追蹤與標的指數相關之報酬(中國信託美國高評級市政債券ETF證券投資信託基金之標的指數為彭博美國長天期政府及高評級市政債券指數)、(中國信託新興亞洲(不含中國)美元精選綜合債券ETF證券投資信託基金(本基金有一定比重投資於非投資等級之高風險債券)之標的指數為彭博新興亞洲(不含中國)美元精選綜合債券指數)及(中國信託新興市場0-5年期美元政府債券ETF基金(本基金有一定比重投資於非投資等級之高風險債券)之標的指數為ICE新興市場0-5年期美元政府債券指數)。
【中國信託優選收益債券ETF傘型基金】(本基金有一定比重投資於非投資等級之高風險債券)之操作目標在追蹤與標的指數相關之報酬(中國信託美國政府0至1年期債券ETF基金之指數為ICE美國政府0至1年期債券指數)、(中國信託20年期以上BBB級美元公司債券ETF基金之指數為彭博20年期以上BBB級美元公司債券指數)及(中國信託10年期以上電信業美元公司債券ETF基金之指數為彭博10年期以上電信業美元公司債券指數)。
【中國信託臺灣綠能及電動車ETF證券投資信託基金】(本基金非屬環境、社會及治理相關主題基金)
【中國信託MSCI中國外資自由投資50不含A及B股ETF基金】
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【 中國信託樂齡收益平衡證券投資信託基金】 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且本基金之配息來源可能為本金)
【 中國信託六年到期新興主權債券證券投資信託基金】(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)
【 中國信託華盈貨幣市場證券投資信託基金】
【 中國信託全球不動產收益證券投資信託基金】(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且本基金之配息來源可能為本金)
【中國信託2024年到期新興主權債券證券投資信託基金】(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且本基金之配息來源可能為本金)
【中國信託2026年到期新興優先順位債券證券投資信託基金】(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)
【中國信託亞太實質收息多重資產基金】(本基金之配息來源可能為本金)
【中國信託越南機會基金】
【中國信託科技趨勢多重資產基金】(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且本基金之配息來源可能為本金)
【中國信託ESG碳商機多重資產基金】(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且本基金之配息來源可能為本金)
【BLOOMBERG指數免責聲明】
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