如何 定存最划算

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定存是什麼?

定存就是把錢較長期的放進銀行,但也因為時間的長短不同,獲利狀況不同,以台灣目前的定存利率來說,一般選擇一年期以上的利率,獲利都是相對較好的。簡單的說,這有點像是把錢借給銀行,約定一定的借款時間及利息,並在到期時,不但能夠取回原本的現金,也能獲得銀行給予的利息。

由於銀行大多有「中央存款保險」,因此就算銀行倒了,也不太需要擔心銀行不還錢或賴帳;而銀行可以在定存的這段時間,利用這筆錢做更適當的投資運用,因此,銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多。

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定存利息怎麼算?

定存的利息計算方式很簡單,就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」,未滿一元的小數點,採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有10萬塊,以目前台灣銀行1年定存利率1.2%計算,每月利息是98.6元。

定存與活存利率比較

由於銀行給的定存利息,會比活存的利息高許多,假如以活期存款利率0.25%與定期存款利率1%相比,存入100萬,100萬定存1年可以拿到1萬元的利息,與活存利息會有4倍之多的距離。

定存vs活存
  定期存款 活期存款
利率 1% 0.25%
存款金額 100萬 100萬
一年利息 10,000元 2,500元
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閱讀更多:【2022年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?超過 30 家銀行完整比較】

定存解約會有什麼損失?

定存可以說是風險相對小的理財方法之一,因為就算中途解約,之前存入多少、就會歸還多少,本金不會有任何損失,只是利息會打折。至於會少多少?根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載,定期存款中途解約利息採用存款銀行牌告利率固定計息之存款,按其實際存款期間單利計息。

  1. 未滿一個月時,不予計息
  2. 存滿一個月未滿三個月時,照存款銀行一個月期牌告利率八折計息
  3. 存滿三個月未滿六個月時,照存款銀行三個月期牌告利率八折計息
  4. 存滿六個月未滿九個月時,照存款銀行六個月期牌告利率八折計息
  5. 存滿九個月未滿一年時,照存款銀行九個月期牌告利率八折利息
  6. 存滿一年未滿二年時,照存款銀行一年期牌告利率八折計息
  7. 存滿二年以上時,照存款銀行二年期牌告利率八折計息

前款各目牌告利率,以存入當日之牌告利率為準。舉例來說,假設小明存10萬元的定存,設定條件是1年期、固定利率為1%,但是6個月後因為急用錢想解約,這時銀行會將6個月的「定存固定牌告利率打8折」計算,6個月的定存固定牌告利率是0.965%,打8折後所利率就只剩下0.772%。

但如果一開始是採用牌告利率動計息,在實際存款期間內,如遇存款銀行牌告利率調整,應同時改按新牌告利率分段計息。

因此定存前,記得要先想好要存多久,除非真的有急用,不然不建議中途任意解約!再不然,就是把你想要定存的那筆錢拆成好幾筆,可以每一筆的定存金額都不同,也可以每筆定存到期的時間也不同,定存到期之後,如果不需要用錢,就繼續定存。萬一真的需要用錢,只要就解掉需要的金額的其中一筆或兩筆就好,這樣一來,你拿到的利息就有機會比單筆定存但中途解約的利息還要多一些囉。

閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差異】

央行9月22日舉行第3季理監事會議,延續「鴿派緊縮」立場,宣布升息半碼(0.125個百分點),大多數公股銀行都十足反映央行升息調升半碼,不過部分行庫在固定利率採取超額反映。

目前各大銀行1年期定存固定利率以樂天銀行1.4%最高,其次是八大公股銀行,1年期定存固定利率都有1.325%;1年期定儲固定利率則以華南銀行1.385%最高,詳細內容請參閱下表。

今年以來,央行已經連3度升息,累計調整幅度已經達到2碼(0.5個百分點),各銀行的一年期定儲機動利率也從起漲的0.84%調高到1.34%,以100萬元的存款來說,一年利息也增加了5000元。

台幣定存利率比較
公股銀行
銀行 3個月 6個月 1年 定儲1年
臺灣銀行 0.915 1.090 1.325 1.350
合作金庫 0.910 1.090 1.325 1.350
土地銀行 0.910 1.085 1.325 1.350
華南銀行 0.910 1.060 1.325 1.385
彰化銀行 0.910 1.060 1.325 1.380
第一銀行 0.910 1.060 1.325 1.380
台灣企銀 0.910 1.060 1.325 1.350
兆豐銀行 0.910 1.070 1.325 1.350
本土銀行
樂天銀行
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1 1.1 1.4 -
陽信銀行 0.915 1.090 1.340 1.385
玉山銀行 0.905 1.070 1.330 1.360
遠東銀行
如何 定存最划算
0.910 1.060 1.325 1.350
聯邦銀行
如何 定存最划算
0.880 1.303 1.325 1.355
新光銀行 0.915 1.090 1.325 1.380
凱基銀行 0.910 1.065 1.325 1.350
三信銀行 0.900 1.065 1.325 1.350
京城銀行 0.875 1.045 1.305 1.345
王道銀行
如何 定存最划算
0.880 1.030 1.300 1.340
富邦銀行 0.880 1.040 1.275 1.300
中國信託
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0.870 1.000 1.275 1.300
國泰世華 0.870 1.000 1.270 1.290
上海商銀 0.880 1.050 1.270 1.340
高雄銀行 0.870 1.020 1.265 1.320
台新銀行
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0.860 0.990 1.260 1.290
資料更新時間:2022/10/11
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定存優惠利率

除了定存牌告利率外,銀行偶爾也會推出短期的高利定存優惠活動,不過需要注意的是,如果時間太短,很可能表面上高利率,但實際上只拿到很低的總利息。

定存優惠活動
銀行 優惠時間 活動內容
王道銀行
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2022/09/26~2023/01/04
  • 13個月新台幣定期儲蓄存款,優惠利率為固定年利率1.58%
  • 單筆定存最低起存金額為台幣3,000元整,最高上限為台幣2億(含)元整
  • 到期一次給付,採複利計息
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閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 優惠完整比較】

定存常見問題

Q:定存利率怎麼算?

A:把「本金定存利率/365天X當月實際天數」未滿一元的小數點,則採四捨五入至整數計算,假設帳戶內有十萬塊,年利率是0.7750%,每月利息則是64.58元。

Q:2022銀行定存利率哪家比較好?

可以參考Money101幫您整理好的銀行定存利率列表。

Q:2022年100百萬定存利息是多少?

A:以樂天銀行定存1年利率1.4%計算,100萬定存1年可以拿到14,000元的利息。

Q:定存要選固定利率還是機動利率?

A:如果預期未來會升息,建議選機動利率,反之則是固定利率,若無法掌握未來是什麼趨勢,建議選擇固定利率最簡單,也能確切知道會領到多少利息。