大家在買新車時，通常都不會一次付清，會藉由貸款慢慢還款，而汽車貸款其實並不僅限於新車，在購買中古車時也可以貸款，讓大家在買車的同時也能夠有餘裕來生活！今天貸鼠先生會向大家完整介紹中古車貸款，並教大家提升過件率的小撇步以及要注意的事項。最後回答了大家在中古車貸款時常見的問題，除了中古車貸款以外，貸鼠先生也撰寫了車貸利率比較一文，能讓大家快速認識各種車貸利率！而中古車貸款無法滿足資金需求的話，也可以參考小額貸款、信貸推薦，好快速補齊資金缺口！
- 中古車貸款是什麼？
- 汽車車況＆價值
- 申貸者的信用狀況
- 申貸者的還款能力
- 中古車貸款利率＆額度有多少？
- 中古車貸款適合我嗎？有哪些條件？
- 中古車貸款過件率提升有 4 招
- 選擇薪轉或有存款的銀行
- 穩定的收入狀況
- 信用卡持卡時間長
- 按時繳清帳單
- 中古車貸款 3 大注意事項
- 注意車貸利率廣告的陷阱
- 沒有寬限期
- 貸款成數較低
- 中古車貸款常見問題
中古車貸款是什麼？
中古車貸款與一般的車貸其實極為相似，都是在購車時所申請的分期付款服務，幫助手邊資金不足的人能夠分期償還應該付款的金額，而是否核定貸款以及貸款提供的額度以及利率主要取決於以下 3 點：
汽車車況＆價值
主要檢查汽車的外觀內裝、是否為泡水車、車身結構有無大修改、測試引擎變速箱是否正常和煞車測試這 5 大需注意的車況項目。
像是 AB 柱是否有維修過的痕跡、檢查車門框是否有淤積泥沙確認是否曾經是泡水車，以及車身結構是否也有大修改過等等細項評估，可以確保車況是沒有發生過重大變故，才不會買完後又要花一筆維修費在車上。
此外，貸鼠先生建議可以請認識的車行朋友或是懂車的人一起陪同鑑定，能夠安心確保自己是在合理的價格購買和全額貸款。直接給不認識的人鑑定汽車價值，若運氣不好遇到有心人士，很可能低估了現有的汽車價值！
申貸者的信用狀況
申貸者的信用分數高低，絕對會是可貸成數和利率的重要關鍵。如果本身是信用瑕疵者，想了解聯徵紀錄多久才會消除、更新？可以往下查看「二手車中古車全額貸款 4 招好過件」或是參考聯徵紀錄怎麼看？信用不良紀錄多久會消除？這篇文章！
申貸者的還款能力
與信用狀況時常綁在一起的關鍵要素便是「還款能力」！不論是去銀行、融資公司、民間貸款公司申辦中古車貸款，他們都會考量申貸者的還款能力是否穩定，來作為是否借貸的依據！而要證明還款能力穩定的最佳方法，便是持續 6 個月有穩定收入進帳！想了解更多財力證明方法，可以看看這篇【財力證明完整指南】如何申請財力證明？各種常見問題一次解答，相信可以解決你的疑惑！
中古車貸款利率＆額度有多少？
平均而言，中古車貸款的利率介於 3.75% ~ 18%，利率的高低取決於上方所談到的汽車的價值、申貸者的信用評分，以及各家銀行的狀況來決定。以下貸鼠先生製作了一個表格比較新車、原車融資以及中古車貸款的利率比較：
| 新車貸款 | 原車融資 | 中古車貸款 | |
| 貸款利率 | 2.8% ~ 7% 左右 | 約 6% ~ 12% 左右 | 約 5% ~ 14% 左右 |
| 貸款額度 | 40 萬 ~ 1,000 萬元 | 40 萬 ~ 1,000 萬元 | 40 萬 ~ 1,000 萬元 |
| 貸款期限 | 約 5 ~ 7 年左右 | 約 1 ~ 7 年左右 | 約 5 ~ 6 年左右 |
我們也可以從上方圖表中略知中古車貸款額度，平均為 200 萬至 350 萬之間，但額度會因為汽車狀況、申請人條件、各樣貸款管道的不同而有所差異，以下為貸鼠先生整理各管道的最高額度：
- 銀行：300 萬
- 融資公司：350 萬
- 民間借貸：300 萬
若要提高中古車的貸款額度、貸款利率，則建議大家將心力放於汽車車況、汽車價值，以及自身的信用狀況！
中古車貸款適合我嗎？有哪些條件？
許多年輕族群剛成年，有很多需要以車代步的時候，中古車一直是許多社會新鮮人的入門車首選！除了適合剛入社會的時候沒有那麼多資金的新鮮人外，倘若你沒有太多購車預算、但有穩定收入，那麼也可以考慮使用中古車貸款購車唷！
然而，不同的申辦管道和方案需求雖然各有差異，但基本上還是得滿足以下三個條件，才能通過申辦的第一關卡哦！
- 年滿 20 歲至 50 歲中華民國身分證持有者
- 信用狀況正常
- 貸款車子需登記在申請人名下
中古車貸款過件率提升有 4 招
無論是準備要申請中古車全額貸款的人，還是正在猶豫是否要申請的人，都需要事先了解以下 4 招小撇步！讓你之後申請之路順暢無障礙哦！
選擇薪轉或有存款的銀行
選擇穩定交易往來的銀行，因為如果在銀行內有過往的交易紀錄，在審核貸款的過件機率會比較高，也有機會貸到比較好的貸款利率哦！
穩定的收入狀況
主動提交財務證明或薪轉證明，都是能向銀行證明自己是有穩定還款能力的，並且可以進一步爭取到較優惠的貸款利率和成數哦！
信用卡持卡時間長
在有準時繳清帳單的情況下，手邊的信用卡持卡時間越長，對自己的信用分數和貸款的過件機率，都有很大的幫助哦！
按時繳清帳單
如果平時的信用卡卡費、平日路邊停車或罰單沒有按時繳費，很容易影響到個人信用分數，甚至有可能會成為重大信用瑕疵者而無法貸款哦！
注意車貸利率廣告的陷阱
有些廣告會主打免頭期、零利率的誘人標題來吸引急需用錢的人前往申貸，然而這種情況通常都是把貸款利率攤總在車價內，或採用階梯式的高月付利率來計算，讓申貸者以為是優惠方案，實際上卻是高利貸的險惡陷阱！
沒有寬限期
一般銀行的二手車中古車全額貸款是沒有寬限期的，因此建議申貸前是先運用車貸試算工具，或是善用信用貸款利率試算工具，可以幫助你用更客觀的角度，評估各貸款方案的優惠內容，順利比較出最適合自己的貸款方案。
貸款成數較低
銀行為了降低借貸風險，中古車的全額貸款利率會相較於一般汽車貸款的利率還要高，可貸的成數也會相對較低，因此除了中古車全額貸款，也可以參考信貸的方案，有機會可以順利貸到更優惠的貸款利率哦！
中古車貸款常見問題
Q1. 中古車貸款利率多少才合理？
一般來說，銀行的二手車中古車全額貸款利率約是 5% 至 14% 左右，但主要還是會依照申貸者的還款能力和汽車的狀況、市值給予最終的利率哦！
Q2. 中古車貸款條件有哪些？
中古車貸款條件主要有 3 項：
・ 須年滿 20 至 65 歲持中華民國證件者、並具備完全行為能力
・ 申請人的信用狀況正常
・ 申請人有穩定的收入
Q3. 中古車貸款額度提高的方法有哪些？
要提高中古車貸款額度的方法有下列 3 個：
・ 車況良好
・ 車價適中
・ 信用情況良好
汽車貸款利率要怎麼從百種方案中找到最適合我的呢？ 汽車貸款的利率從新車貸款、二手車貸款、原車融資等，所有方案都完全不同，可以貸款的金額從汽車價值的90%~200%都有，在挑選最低的汽車貸款利率前，您也要了解哪一種方式比較適合您來申辦。 2022年想要找到最低利率的汽車貸款並不難，但是要如何在這個資訊複雜的時代找到最適合的方案確實需要花點功夫，很容易就會被低利率的車貸廣告文宣給騙走，只有在最後實際核貸出來的額度、利率、期數才是真的！ 汽車貸款利率每一種管道計算方式都不同，只有真正的找到適合自己的管道，才有辦法找到「最低車貸利率」
汽車貸款利率2021比較-帶您申請最優惠車貸利率 ＊圖表僅供參考，依據每間銀行實際情況不同＊ 【汽車降低利息】汽車降低利息靠這兩招？您也可以輕鬆理債！３分鐘懶人包一次報你知－元展貸款小教室2022各家銀行汽車貸款利率比較：帶你申請最優惠車貸利率！(更新中)
2022年各大銀行汽車貸款利率(已更新為最新資訊)
銀行名稱
貸款利率
月繳金額
新光銀行
2.8%起
每月5,364元起
永豐銀行
2.8%起
每月5,364元起
聯徵銀行
2.88%起
每月5,375元起
台新銀行
2.88%起
每月5,375元起
陽信銀行
3.0%起
每月5,391元起
國泰世華銀行
3.14%起
每月5,409元起
土地銀行
3.5%起
每月5,458元起
星展銀行
4.0%起
每月5,525元起
汽車貸款利率怎麼算？
汽車車貸利率大約多少？購買新車貸款利率約 2～3% 左右，購買中古汽車貸款利率約在 4～10% 左右，依據個人條件而有所不同。
申辦新車貸款或二手車貸款也會影響汽車貸款利率高低：
- 購新車貸款：新車貸款有時候車商會幫您搭配當月推出的優惠專案，從0利率、0頭款、贈送各種禮品的都有，當然貸款不可能不用利息只是被加到您的車價裡面，再購買新車的時候也建議要把所有費用一起考量進去，有些新車貸款的利率約在2%~5%比較常見。
- 購二手車貸款：購買二手車就沒辦法像新車那樣優惠，通常是搭配銀行（2%~5%不等）或融資公司（5%~8%不等）來進行購買二手車的貸款，根據您所申貸的條件都會影響利率。
- 原車融資：當您原本已經有汽車，不論是否有貸款都可以進行轉增貸，依據汽車殘值來換算可貸金額最高為車價的150%~200%，通常是搭配銀行（2%~5%不等）或融資公司（5%~8%不等）來進行原車融資。
汽車貸款月繳金額
如何得知車貸每個月要繳多少錢？汽車貸款月繳金額要針對您的貸款條件，貸款金額、貸款利率、貸款期數等就可以輕鬆換算！
您可以使用汽車貸款試算器花 30 秒的時間就可以輕鬆算出來唷！
舉例來說，貸款 100 萬分 60 期利率 4%，每個月繳款金額為 18,416 元
汽車貸款如何申請到最低利率？
不論您申辦那一種汽車貸款，最後都還是與您的個人條件息息相關，當您提供的審核資料越齊全，除了過件機率過高之外，車貸利率也有辦法爭取到最低。在申辦車貸前您可以先看看是否有符合這些因素：
- 年滿20歲以上（成為法定可貸款的年紀）
- 車種沒有限制，車齡最好是14年以內
- 個人財力證明，薪轉或勞保都可以當作您個人的財力證明
- 個人信用評分
- 汽車的殘餘價值
申辦車貸會以汽車來抵押，通常你的聯徵結果不好，過件率也是很高，需要資金周轉推薦用這方式貸款。可繼續閱讀 個人聯徵紀錄分數查詢
汽車貸款申請的5種條件
汽車貸款申請管道有哪些？
| 銀行汽車貸款 | 融資公司 | 購車廠商 | |
| 利率 | 年利率2.3%~5%不等 | 最低年利率5%起 | 每間車商提供的方案都不同（最低有0利率專案） |
| 貸款額度 | 最高可貸款車價120% | 最高可貸款車價150%~200% | 最高可貸款車價100%(根據每間車商推出的不同) |
| 好處 |
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| 缺點 |
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| 申辦時機建議 |
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汽車車貸申辦注意事項
車貸方案多元，在辦理前我建議有以下幾點您必須要先了解，這會是最重要的問題：
- ０利率陷阱：有些車會會推出車貸零利率專案，您以為可以分期付款又不用支付利息有這麼好嗎？但…通常零利率的優惠只是吸引您的招數，貸款利息的部分就由車商負擔，自然就會轉價到車價上面少了折價空間。
- 評估還款能力：在尋找最低利率的車貸同時，別忘了分期的期數也是重要的考量，假如貸款出來的月繳金額太高而影響您的生活品質也不太好。
- 多家比較：車貸管道太多元，同樣的款車在不同的車商，卻有可能出現不同的優惠方案，通常車商可以給予的優惠，就是價格、利率及配備，建議多家比較看看。
- 低利率玄機：每一種貸款都有正常的行情利率，萬一業務提供給您的利率是這個市面上沒有出現過的，您可能要思考一下使否為話術還是另藏玄機，畢竟天下沒有白吃的午餐唷。
- 考慮用信用貸款：信貸利率從5%~9%不等，假如您可以拿到信貸超優惠利率3%左右，轉而使用信貸來代替車貸，善用這方式可以省不少錢前面有講到新車和中古車利率的合理範圍，或許可以替您省下一筆費用。
- 考慮用房屋貸款：房屋貸款利率更低再1.57%~2.5%不等，如果您有房屋或許也可以用來房屋增貸買車，也可以節省不少的費用以及貸款到更高的金額，或許買車還有錢可以拿唷。
汽車貸款申請流程
5個步驟輕鬆申辦汽車貸款：
- 估價：提供您的行照與貸款情況，馬上就可以幫您試算可貸款金額與月繳金額，評估是否符合您的需求。
- 申請：申貸條件可以接受後，備齊所有相關資料進件審核。
- 審核：由銀行或融資公司進行徵信審核階段。
- 對保：審核過了之後，就可以幫您安排對保填寫相關設定書類文件等待撥款。
- 撥款：設定完成後就馬上撥款運用資金唷。
汽車貸款申請流程
延伸閱讀：汽車貸款流程有哪些
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- 汽車貸款是什麼？
- 房屋增貸買車適合嗎？
- 汽車貸款案件成功轉增貸車價160%
汽車貸款常見問題
請問般車貸的利率是多少?
銀行管道：年利率2%~5% 融資管道：年利率5%起 車商管道：依據每間車商推出的不同
０利率的車貸是真的嗎？
通常羊毛出在羊身上，推出給您０利率的車貸專案，汽車的價格肯定也會默默地提高。
汽車貸款的利率多少才合理？
購買新車貸款：利率約2.88%起。 中古汽車貸款：利率約5%起。 原車融資貸款：利率約5%起。
車貸利率的影響因素有哪些?
從個人信用、財力收入、貸款管道等都會影響車貸利率，建議可以仔細挑選或是由專人為您諮詢。
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