投資型保單基本上是屬於定期壽險，一般來說定期壽險如果不想繼續繳錢的話只有一種選擇 － 解約，若是區間型的定期壽險則還可以選擇減額繳清或是展期定期，但是投資型保單本質雖然是定期壽險，但是因為商品架構比較特別，所以如果真的不想繼續繳錢的時候，會比一般定期壽險多個選擇。 （投資型保單的架構請參考【投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1）、（２）、（３）】） 如果真的不想繼續繳交投資型保單保費的時候，你可以有以下的選擇：
有些人可能會問...
所謂的損失是指【少拿應該拿到的金額】才是損失，但是如果是前收型投資型保單在繳納保費的時候就已經會將相關的費用收走了，所以也沒有【損失】的問題；如果是後收型投資型保單或是變額年金，也是在辦理解約或是部分提領的時候就會收取相關的費用，所以也不存在【損失】的問題。 但是很多人還是會很糾結...
其實在買投資型保單的時候（尤其是前收型）就應該要有一個覺悟 －【你有非常高的機率基金帳戶結餘會低於你繳給保險公司的總繳保費】，會有這樣的結果主要有兩個原因：
所以投保前還是要深入了解投資型保單到底適不適合自己，避免如果真的最後不想或是無法繼續繳交投資型保單費用時，才後悔當初為什麼要買這張保單！
快加入終結保費Line官方帳號，我們將線上即時為你解惑！ 【延伸閱讀】 投資型保單（變額萬能壽險）的分析（1） 終結保費  上一 文章 定期醫療險 V.S .終身醫療險~2 下一 文章 壽險不想要了怎麼辦？ 近年來投資型保單熱賣，相關爭議卻也不少。根據金融消費評議中心統計，近兩年投資型保單的爭議以業務招攬居多，比例約7成。由於投資型保單較傳統保單複雜，若入手前未釐清相關細節、業務員銷售時未說明清楚，就容易產生糾紛，因此，投保前，應留意投資和費用等四大陷阱。 所謂的投資型保單，是結合「保險」與「投資」功能的商品，民眾所繳交的保費，除了用來支應保險成本與保單相關費用外，其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資，因此，民眾須自負盈虧。 目前市面上的投資型保單主要有三種，包括變額壽險、變額萬能壽險、變額年金保險等。其中變額壽險有壽險保額，「變額」代表可隨需求，拉高或調降壽險保額，市場常見的為「變額萬能壽險」，其與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」。 例如小許月繳3000元投保投資型保單，若領到一筆獎金想額外再投入，變額壽險是無法的，變額萬能壽險才能接受額外追加的資金。 至於變額年金保險沒有壽險保額，繳交的保費扣除相關費用後，會直接進到投資帳戶。由於是「年金」保險，保險公司會與保戶約定年金發放的時間點，而保證給付年期視商品設計內容而定。 然而，投資型保單熱賣的同時，相關銷售糾紛也不少，保經業者建議，民眾在投保之前，可先留意以下四大保單陷阱。 第一：第一年保費不一定有投資 根據金管會規定，投資型保單費用要透明化，所以民眾繳交的保費都要進入專戶保管的分離帳戶進行投資。而此類保單需負擔附加費用、帳戶管理費、保險成本、投資標的申購手續費、贖回、轉換費用以及危險成本等，投資金額扣除上述費用後，剩下的金額才做投資，所以有些投資型保單第一年投資金額並不高，甚至沒有投資。 所以建議民眾投保前，務必詳細閱讀保單內容，並釐清費用和投資金額，避免造成錯誤認知，導致權益的受損。 第二：提前解約不划算 買投資型保單前，一定要考慮清楚，若因不滿意投資報酬率，任何時間提前解約都不划算。一般而言，前5年給保險公司和業務員的保單費用為150%，若以月繳3000元、年繳3.6萬元計算，前5年附加費用約為5.4萬元。 而市面上通常投保第一年就會收取約60%的保單費用，若以年繳3.6萬元，第一年收取的保單費用為2.16萬元，若提前解約，等於白白付了成本費用。磊山保經業務總監林佑龍表示，民眾投保前應先釐清投資型保單較適合做長期投資，主要可用來存退休金或子女教育金。 第三：未告知保單有十天後悔期 根據金管會規定，保單契約成立後，保單送達保戶隔天起的十天內，可行使「契約撤銷權」，也就是說，拿到保單後，有10天的審閱期，若認為保障內容不合宜，可以跟保險業務員說不保了，或是轉換保單，並能將保費全額拿回。 至於撤銷保單必須用書面檢同保單向保險公司申請，申請方式包括直接到保險公司的客服中心臨櫃辦理、委由業務員代辦以及掛號郵寄辦理。 第四：誇大投資報酬率 業務員在銷售投資型保單時，最常見的爭議就是誤導投資型保單投資報酬收益，以這張保單過去的投資報酬率，來強調未來的報酬，導致民眾對投資報酬過度樂觀，而可能忽略的投資風險，其實，投資型保單是不保證獲利的。 因此，投保前應審慎評估保險需求，選擇適合的保單，尤其在決定連結複雜投資標的前，確認自己具備投資專業或風險承擔能力，不要受到高報酬率誘惑，連結不適合投資標的。 此外，林佑龍表示，選擇購買投資型保單後，建議應每三個月定時檢視，並與業務員討論相關資產配置，例如股票型、債券型基金的配置等，以確保達到設定的投資目標。 |
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