在线交易已成为投资者和消费者的主要交易方式，但网络空间也成了滋生洗钱、欺诈和恐怖融资等活动的温床。根据 《华尔街日报》的报道，2012年至2020年，可疑活动报告（SAR）数量从166万次上升至250万次。在美国，根据《银行保密法》（BSA）规定，金融机构有义务提交SAR，主动报告涉嫌犯罪的交易或活动。近期，美国反洗钱监管机构金融犯罪执法网络（FinCEN）发布的一份指导意见强调，各金融机构应当高度重视SAR报告，根据“了解你的客户”（KYC）原则开展相应的尽调活动，严防俄罗斯式“盗贼统治”和腐败行径向金融领域蔓延。 SAR报告本身属于需要高度保密的内容，银行甚至不能承认SAR报告的存在。如果有人披露SAR报告的相关内容，可能面临罚金高达10万美元的民事处罚，以及最高25万美元罚款和/或5年有期徒刑的刑事处罚。为了提高工作效率，FinCEN甚至允许各银行就SAR报告进行交叉验证并共享嫌疑人的交易数据。当然，SAR报告包含的个人可识别信息（PII）和其他敏感信息非常重要，因为这一过程可能出现数据泄露、人为或技术故障等问题，还可能让别有用心的人乘虚而入。 合规案例管理 依托合规案件管理解决方案，银行的金融情报部门（FIU）可与其他机构的同侪安全开展协作，高效识别与SAR相关的未知活动和/或个人及相关实体的账户。这一举措有助于：
全面了解客户 根据SAR要求，银行应针对每位客户开展KYC尽调，确认其交易身份与真实身份相符。这意味着银行需要收集PII信息，包括有效身份证明、地址证明和其他证明文件。时间是KYC的关键所在：如果尽调流程过于缓慢，在客户身份确认前，银行将无法从客户业务中受益；反之，客户也可能对银行产生不满情绪，并重新思考自己的选择。此外，对于高风险客户，银行每年需要两次更新KYC记录；对于中风险客户，每八年需要更新一次KYC记录；对于低风险客户，每十年需更新一次KYC记录。否则，银行必须关闭相关账户。 合规案例管理解决方案，可通过以下方式有效提升KYC流程的工作效率：
结语 鉴于俄乌冲突持续不断，俄罗斯寡头和别有用心之人的金融犯罪活动呈上升趋势，银行和相关企业需要密切关注、定期审查客户及以客户名义开展的交易活动。此类尽职调查往往极为繁琐，且随着时间的推移只会变得更加苛刻和复杂。全面而严格的合规管理非常重要，安全的文件共享、高效的工作流程和自动化合规案例管理，能够协助识别可疑交易，并通过行之有效的机制报告犯罪或可疑活动的时间与内容。 关于合规案例管理的更多益处，请下载我们的白皮书：《合规案例管理助力银行和企业防范风险》。 银行与证券 相关内容白皮书 合规案例管理如何帮助银行和企业抵御风险出版物 2022年债务资本市场投资者调研报告
Patricia Gatmaitan银行与证券产品营销总监 Patricia于2019年加入Intralinks，现任Intralinks银行与证券产品营销总监，主要负责债务资本市场业务及上市策略。加入Intralinks之前，Patricia曾就职于包括Envestnet、IHS Markit和Morgan Stanley在内的全球知名金融机构，在产品营销与投资者关系方面拥有丰富的经验。 95533答：目前，建行开展外币储蓄的币种包括：美元、港币、日元、欧元等多个币种，其中可办理异地存款的币种有港币、美元。由于各行开通的可存入币种及是否受理异地存款上有差异，办理前请详询95533。如您的龙卡通开户行已具有外币经营资格，可以持卡及现钞前往建行具有外币储蓄经营资格的网点办理存款业务。根据外管局相关规定：如您当日累计存入金额低于等值5000美元（含），可以在银行直接办理；超过上述金额的，需凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。企业客户使用 RiskCenter 可以调查客户背景，包括实益所有权、制裁、负面新闻信息和 PEP，以及牵涉特殊利益和负面信息的个人。它可帮助用户根据及时可靠的数据和信息，为潜在客户建立结构化的、可导出的个人资料。 针对增强尽职调查的解决方案如果已经完成初始 CDD 尽职调查并且发现了高风险因素，公司需要完成进一步的 EDD增强尽职调查，以全面调查和记录潜在的企业客户风险。 道琼斯还提供额外的客户背景调查工具和服务，对通过 RiskCenter 和Factiva获得的风险数据和信息进行补充。 专业的官方名单和排除名单为了帮助企业客户进行特定风险评估，我们提供了涵盖一系列高风险因素的专业名单，包括： - 针对特定司法管辖区的制裁和排除名单 财富来源信息财富来源详细信息可以增强针对高风险客户收集的其他信息，并有助于满足 EDD 要求。我们的专家研究团队提供与财富来源相关的独立风险评估，包括针对以下企业客户背景信息： - 就业 尽职调查报告当发现特定危险信号时，某些客户可能会希望委托他人撰写一份特定的尽职调查报告，对潜在风险进行深入的探究。道琼斯提供一系列标准和定制的尽职调查报告，以 60 多种语言进行客户背景的深入调查研究。这些报告由具有本地文化和政治专业知识的主题专家编写。 �����������й����õ��Ƚ���չ����������������������ڲƸ���������������ʢ�� ����һ��������ʵ ��������ӭ�Ѷ��� ����������ϵ��Ѷ���ڿƼ����ܲ� ����� |
對理財客戶進行風險忍受程度的問卷調查被稱為kyc
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