三 商 人壽 jhsrc

      金融監督管理委員會（下稱金管會）近日通過對三商美邦人壽保險股份有限公司（下稱三商美邦人壽或該公司）處分案，金管會於辦理三商美邦人壽金融消費者保護作業專案檢查時，發現該公司辦理保險業務有違反保險法相關規定情事，依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰新臺幣（以下同）240萬元，並依同法第149條第1項規定予以3項糾正。
一、    受裁罰之對象：三商美邦人壽保險股份有限公司
二、    裁罰之法令依據：保險法第149條第1項、第171條之1第5項
三、    違反事實理由：
（一）    未確認保費資金來源作業之缺失：該公司108年6月到12月間辦理確認保費資金來源作業，查有保險業務員與房貸介紹人或保單借款送件人為同一人，有以貸款資金購買投資型保單之案件，業務員知悉保戶以借款資金購買保單，卻未於業務員報告書敘明保費來源，該公司核保作業亦未確實評估保戶適合度，或要求業務員瞭解保戶資金來源並告知保戶風險或可能損失，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第7款、第7條第1項第3款、第4款及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰120萬元整。
（二）    電訪異常案件未通知保經代卻逕洽其招攬業務員之缺失：該公司109年3月辦理新契約電訪作業，對於銀行保經代通路招攬保單電訪異常照會案件，有未通知銀行保經代轉知其業務員，而係直接通知業務員，不利往來銀行保經代妥適處理保險公司核保照會案件，該公司未落實要求往來保經代公司遵循法令及合約約定，核與保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第9款及第2項、第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰新臺幣60萬元整。
（三）    電話行銷話術範本有不公平對待身心障礙者之缺失：該公司辦理電話行銷之話術範本，有於保戶告知有失明等身體機能障礙、領有身心障礙手冊或身心障礙證明時，即停止電話行銷者，該公司於招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，致產生有對身心障礙者有不公平對待之事實，核與保險法第148條之3第2項規定授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第8款第11目及第17條規定不符，依保險法第171條之1第5項規定，核處罰鍰新臺幣60萬元整。
（四）    下列缺失，核有有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，分別予以糾正：
1、    該公司辦理新契約電訪作業，對於投資型保單新契約電訪保戶回覆內容異常案件，未向保戶確認是否已瞭解，及對於投資型保單新契約電訪異常案件較多之保險代理人業務員，未評估是否就該招攬人案件進行差異化管控者。
2、    該公司109年1至5月銷售投資型保險商品予70歲以上客戶，經查銷售過程錄音作業及後續修訂錄音內容範本，未有商品重要條款內容、除外責任及商品說明書重要內容之相關解說，及109年5月修訂「投資型商品錄音腳本」，未將爭議類型納入，且未擇要說明重要條款、除外責任及保險商品說明書重要內容，核與投資型保險商品銷售應注意事項第6點第3項規定不符。
3、    該公司辦理新契約核保作業，對於保戶尚有可辦理復效之同商品舊保單，未告知保戶可辦理復效，即予以承保新保單。
四、    其他說明事項：
（一）    金管會呼籲，保險業辦理保險及貸款業務，應確實執行保費來源之相關查證及審核機制，不得有未評估客戶保險費支出與其實際需求是否具相當性之情事，以確認消費者之需求及適合度。
（二）    保險業針對保經代通路招攬保單異常照會案件，應照會保經代通路，不得逕自洽會保經代通路之業務員，以利落實要求往來保經代公司遵循法令及合約約定。
（三）    保險業應與所屬業務員、合作通路共同重視身心障礙者投保權益，應確實辦理核保評估作業，不得於招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，以保障身心障礙者平等投保權利。

聯絡單位：保險局壽險監理組
聯絡電話:(02)89680763
如有任何疑問，請來信：本會民意信箱

路透台北12月2日 - 台湾中型寿险--三商美邦人寿周四称，现阶段受到美联储对通膨展望及控管，预期明年美联储将加速减少购债，料明年新钱收益率较今年高，目前展望明后年利率往上，在利率走升过程中，会将债券部位扩大一些，主要是国外债券。

三商美邦人寿投资长林大钧今日在投资人说明会并指出，今年避险成本相当戏剧化，年初成本相当高，但随美联储缩表预期释出，成本才慢慢走低，去年避险成本为1.51%，今年到第三季为1.31%，目前实际承作避险成本都远低于1%。

“明年不像今年要花这么多避险成本。”他说。

他并称，目前NDF避险成本已回到中性水准、大概是2%左右，而现阶段台币走势已在弱化，预期台币再升的机会是低于走贬，对避险策略是有利的状况。

三商美邦人寿至第三季底投资资产为1兆2,306亿台币，其中以国外固定收益比重的63.3%为最高，第一季底为59%；至于第三季底台湾固定收益占比为18.7%，第一季底为18.6%；至于现金部位则明显降至2.6%。

三商美邦人寿公布今年前三季避险成本131基点较去年同期减少16基点，主因避险成本下降；前三季CS(换汇换利)及NDF(海外无本金交割远期外汇)的传统避险工具比重为86%。

在负债成本方面，三商美邦人寿指出，明年保单负债成本率亦将维持3-5基点的降幅，获利可望较今年有所提升。

三商美邦人寿并表示，今年保费业绩虽有疫情干扰，但受惠于提早转型为以销售投资型保单为主，今年投资型商品新契约保费不论是趸缴及分期缴皆较去年大幅成长，截至第三季首年度保费成长5.3%，全年首年度保费有机会挑战成长10%以上。(完) (记者 詹静宜；审校 林高丽)

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